“这几年县城赌博、放高利贷的风气越来越严重，县城很多商户都不乏借高利贷的经历。”当地一位政府官员极为焦虑地表示，其中最突出的问题是，相当比例的民间借贷资金没有进入实体经济，而是流入“钱生钱”的投机性利益链条中。

　　近几年，随着国内房地产的高速发展，县城的房地产开发热日益强盛。据本报记者调查，在短短五年时间，江西省弋阳县新城附近已有近十个楼盘陆续上市。

　　“我们县城人口较少，经济实力一般，对于新房的需求有限，很多乡镇农民都可以自己建房，楼盘的销售情况不好，大部分开发商是借高利贷搞开发，现在负债累累。”当地一位房地产开发商表示。

　　对此，江西省弋阳县农村信用合作联社理事长程建平对中国经济时报记者忧虑地表示，相当比例的民间借贷资金流入房地产、大宗商品等领域，如若这些商品价格下降，借贷资金的违约概率将大幅度提升，进一步加剧目前的民间借贷风险。更令人担忧的是，当前市场的投机性资金链断裂，反过来加速资产价格下降的预期。

　　程建平表示，在年关，很多企业进入本财务年度的资金结算期，很多中小企业、商户可能面临更大的资金偿债压力和破产风险。

　　事实上，高利贷的“肆虐”已引起了高层的注意。近日，温家宝总理表示，要求严打高利贷等违规违法行为，积极做好稳定市场经济体制的应对措施。由于近几年国内外经济形势动荡，各种不良经济行为严重影响了国内市场经济的稳定发展，严打高利贷成为必须实行的措施。

　　农村金融严重滞后

　　现阶段，中国最有竞争力的产业是劳动密集型产业，其中包括处于产业化临界点的农业，农户也许只有几千元或者几万元就可以开始生产。近年来，江西省内正掀起一场农民工返乡创业的热潮，各县市形式多样的惠农创业贷款也出现拉动经济、扩大就业等积极效果。但由于资金、人员、技术、市场等因素的制约，返乡农民工创业的成功率仍有待观察。

　　“我们的小额贷款作用有限，每户在3000元以内。”弋阳县农村信用合作社信贷科某负责人表示。

　　近年来，国家为了支持农业发展，对现有的金融体制进行了一系列重大改革，例如中国农业银行（601288）改制上市、信用社改革、成立邮政储蓄银行以及3种新型金融机构（村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社）等，其目的是为了引导资金流向农村。

　　众所周知，农业贷款稀少关键在于农民不具备银行要求的抵押物。对此，有专家表示，中国农村金融的改革和发展最为失败又最为迫切，农民对于银行缺乏信用，抵押物资源不足，两者之间信息不对称，管理半径过长。“即使农民有着很好的信用，但是这种信用很难超出地域乃至产业的边界。”

　　商业化改制后，以盈利最大化为经营目标的这些国有银行纷纷调整经营战略，大量撤并农村地区和欠发达地区的分支机构与营业网点，逐步向城市收缩并上收贷款权限，甚至长期承担农村地区最重要金融职能的农业银行也不例外。

　　“现在只剩下农村信用社一家国有金融机构，农民贷款特别难。”程建平表示。