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又到大学毕业季 写给社会新人的理财忠告

加入日期:2017-6-27 13:56:59

  摘要:又到大学毕业季,这是我写给一群社会新人的理财忠告。

  1、房贷是你能接触到的最便宜的贷款,现金贷实际利率自动乘以2。

  作为一个失败的股民,前几年我看银行股时候,我得出一个结论:能把钱低利率借给别人不是本事,能把钱低利率从别人那里借出来才是本事。

  在中国这个社会,能低息借钱的企业一般也都是国企(尤其是央企)或是大型民企,对于初创型民企或是个人来说,基本上没有什么低息借钱的地方,房贷除外。既然是踏上社会的社会新人,国家针对贫困学生的助学贷款这类有补助的就不说了。

  房贷(公积金贷款和商业贷款)是我国个人能以较低利率、较长期限(长达20-30年)借到钱的最好的方式,尤其是房贷里面的公积金贷款。

  社会上各种所谓低利息的现金贷,大家记住行了,短期借一下可以,临时有急用谁都有特殊紧急情况是吧,要是几个月那种歇歇吧。

  你要是分期还款,其实你借款1万元,12期分期还款,第一个月你确实用1万元,但是第二个月你实际占用9000块出头了,最后一个月只用不到1000块了,你整个周期用的钱可能也就5000元,所以你借现金贷之前,请至少把现金贷的利率给乘以2计算,至少。

  房贷可能是你唯一值得贷款的贷款。

  2、合理利用信用卡、花呗、白条等等。

  前面说了借现金贷款利率可能比较高,那么仅靠信用就能占用别人(机构或是公司)现金的信用卡、蚂蚁花呗、京东白条等等就能延长你的付款周期,上述这些产品可以30-40天,部分甚至可以到50天。而蚂蚁花呗、京东白条甚至有某些购物免息券,在购物时候可以进行六个月甚至十二个月免息分期,有效延长你的付款周期,如果真要买东西,能用分期优惠券就用。

  3、关注保险,暂时远离返还型保险

  我知道很多人说保险是骗子,这样观点有点片面。保险是个好东西,但是国内吧,有些卖保险的人为了生计,卖保险时候吹的天花乱坠,只说优点不说缺点,关键是没有保险知识的普通人讲。七月一号以后,买股票买基金买理财有投资者适当性,要把合适的产品卖给合适的人,卖保险可没这样的强制规定,卖保险顶多回访一下。

  刚入社会,可能经济条件一般,正常情况下单位会给你缴纳医保,基本也够了,为了以防万一,我建议你如果单位只缴纳医保,没有补充医疗保险,可以考虑一下最近两年比较火的平安e生保2017或是众安尊享e生这两款可以算是补充医疗保险的保险,都是1万起赔付的消费型保险,网上很多渠道可以买,非常方便,价格也不贵,在可以承受的区间之内,。

  我跟大家说个我自己的例子:去年年底,单位让员工体检,我就预约了体检,结果咋着,体检悲剧了:某项可能与“癌症”有关的指标超标10倍,体检机构也到认真负责,嗯,给我打了三遍电话:你赶紧去医院,这个不是小事。

  吓得我赶紧去了某三甲医院挂了肿瘤科,我直接跟肿瘤科医生说了:医生,我要是得了癌症,你跟我直接说就行,我已经做好了心理准备。

  医生回我:你先做个全套检查吧,如果真得癌症,肯定不止超标一项。然后我就花了小1000块,走补充医疗保险保险了。后续故事当然是:我啥事都没有,当然要有事,我也不会在这里写公众号了。至于体检机构的结果的准确度,这个另外说话。

  嗯,这个真不是泥沼段子,毕竟还没到拿癌症说事的地步。虽然是虚惊一场,花了小一千块做了一次癌全套,普通医保报销不了,单位的补充医疗起了作用,反正除了几块钱的门诊挂号费,小1000的全套检查全给我报销了。

  社保里面的医保是解决普通问题的,补充医疗保险之类可以给你更多保障,如果单位没给你补充医疗,我以切身体会建议你来一个,上面提到那两个产品也就几百块,可能平均下来一天不到1块钱。

  至于线下的保险营销人员卖给你的保险,尤其是返还型保险我建议你远离,毕竟刚刚踏入社会,还是钱还是不多,返还型保险占用资金长,即使以后真返还,那时候钱也不值钱了。趁年轻,还是考虑一下消费型的保险。

   4、理财可以先从基金定投开始。

  可能上学时候可能接触过“余额宝”这类货币基金,毕业以后可能继续投资,我建议你先从基金定投开始,说实话:房地产门槛高,P2P锁定期长,时不时还有跑路,初入股市的人来说想赚钱也不容易,再说股市开盘时间正好还和上班时间重合,总不能刚上班入职就炒股吧。

  基金定投基本上符合:起点低,投入方便,费用较低支持品种多,不操心(不用担心股市委托是否成交)等等多个优点更适合初入社会的社会新人。

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(责任编辑:赵艳萍 HF094)

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