据报道，到2020年，我国中产阶层的人数将可能超过3亿。投资理财的需求也因此被进一步扩大，面对品种多样，风险与预期收益不尽相同的投资产品，大数据与人工智能会与投资理财碰撞出什么样的火花呢？又有什么利器能如siri一样机智的帮助投资者选择吗？智能投顾或许是一个答案。

　　好买财富的CEO杨文斌认为：“随着金融市场的不断深入发展，金融产品的层次与交易策略、交易工具的日趋复杂，普通投资者的学习成本越来越高，难以跟上市场发展的步伐。导致专业投资顾问服务的需求日渐凸显，而受限于传统投顾服务的限制，无法最大程度满足普通投资者的投顾需求。”

　　智能投顾是什么？在中国有多大的市场？

　　“智能投顾”又称“机器人理财”，是虚拟机器人基于客户自身的理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。用户无需掌握太多市场和金融产品知识就可以使用该服务。智能投顾依托大数据的计算系统，通过机器学习与用户友好型界面相结合，提供可以和专业投资管理专家媲美的投资顾问服务。

　　近两年，智能投顾在美国兴起，它提供全自动的、以算法为基础的投资组合管理建议。据花旗最新报告显示，机器人投顾的管理资产规模(AUM)从2012年几乎为零增加到了2016的3000亿美元，美国机器人投顾的领头羊Wealthfront、Betterment分别拥有了35亿美元和40亿美元的管理资产。

　　AT.Keamey公司曾对2020年美国智能投顾市场渗透率达到5.6%的预测，考虑到我国资本市场产品结构单一、投资者不成熟等特点，如果2020年国内市场渗透率能达到3%，参照《2015年中国资产管理市场报告》给出的174万亿的管理资产总规模预测值，则智能投顾市场资产管理规模为5.22万亿元，这对于方兴未艾的中国智能投顾市场无疑是一片广阔的蓝海。

　　与广阔的市场形成对比的是目前国内市场智能投顾的良莠不齐，不乏一些不良平台打着“智能投顾”旗号滥竽充数。他们把智能投顾作为一个营销的噱头，并没有背后大数据的支撑去考量用户个性化的风险偏好与相应的资产配置方案。

　　杨文斌认为智能投顾的核心是数据的沉淀积累与算法模型，好买作为业内领先的第三方财富管理机构，始终致力于为用户打造真正基于大数据的财富管理服务。国内的智能投顾行业就像一场跨栏赛跑，速度最快的，不一定胜券在握。好买依托好买基金研究中心的强大调研能力和好买决策科学中心打造出的新一代智能投顾——好买机器人管家，致力于帮助用户准确的跨过每一个障碍，最终达到投资的终点。

　　好买机器人管家是什么？

　　杨文斌谈道“通过人工智能+机器辅助的智能投顾模式可以提供一种高效率低成本的解决方案，将作为传统投顾服务的有力补充，从整体提升投资理财质量。”

　　拥有二十年证券投资经验的杨文斌观察到这样一个场景：普通投资者进行投资决策时，往往因信息不对称、因市场剧烈波动造成的恐慌心态，从而形成错误的决策。这也是我们通常所说的追涨杀跌，在市场高涨期涌入大量资金，在市场下跌时疯狂抛售资产，造成投资损失。

　　很多投资者会因多次失利而最终放弃自主投资，离开投资市场，对投资理财失去信心，这也是通常我们所说的人性。

　　为了有效的帮助投资者解决这个问题，杨文斌及其旗下的好买基金研究中心团队研发出了好买机器人管家这一产品，它采用人工智能+机器的方式，根据投资策略严格执行，保持投资纪律，可以很好地解决普通投资者在投资过程中因情绪影响导致错误决策的问题，帮助投资者获得长期、稳定且合理的回报。

　　好买机器人管家有什么特点？

　　作为一名金融行业的老兵，杨文斌总结出智能投顾的六大特点：

　　个性投资 私人定制：

　　通过了解投资者的财务状况，家庭状况，心理情景模拟等措施，来推荐他们承担风险的最合资产配置组合方案，实现个性化投资与私人定制投资组合。

　　组合投资 分散风险：

　　通过好买基金研究中心对全市场的金融产品进行分析，挑选出各类风险偏好不同，相关度较低的资产并形成产品池。最终由好买机器人管家定制投资组合供客户投资，以达到组合投资分散风险的目的。

　　智能投资 自动调节：

　　根据机器人管家的投资策略，约定交易并严格执行，遵守纪律。在整个投资生命周期中，机器人管家会实时监控投资者的资产，一旦发现因市场波动造成偏离投资策略时，会自动调节用户的投资组合资产，以始终保持投资策略严格执行。同时，为避免因系统性风险造成的市场极端风险，机器人会不断为用户输入修正观点，及时调整，以规避极端风险状况发生，保证投资安全。

　　理性投资 遵守纪律：

　　纪律性是机器人管家的核心价值主张之一，好买机器人管家严格按照投资策略自动执行，坚守投资纪律，不会因市场波动形成类似普通投资者的情绪波动效应，从而能更好的遵守投资纪律，理性投资。

　　长期投资 合理回报：

　　反人性作为机器人理财的主要特点之一，不追求短期利益、不追涨杀跌、不盲从不贪婪。通过与投资者风险偏好的匹配，为投资者匹配合理的回报模型，赚取符合预期长期合理回报。

　　未来，好买机器人管家将逐步完善，加入海外投资品种，更大程度分散风险以及分享外围市场成长带来的收益。

　　相比国内同行，好买机器人管家有什么优势？

　　2016年底2017年初，国内金融机构的智能投顾如雨后春笋般发布，那好买机器人管家比起这些智能投顾们，有什么特别的优势呢？

　　“好买机器人管家最大的优势在于其独有的动态平衡理念，目前可提供市场最全的动态平衡策略”杨文斌这样回答记者。在一定程度上来说，好买机器人管家可以说是国内首家拥有真正意义上智能投顾的企业。

　　智能动态再平衡服务是好买机器人管家提供的免费智能服务，通过追踪市场变化、净值异常等情况，采用拉杆再平衡、波动再平衡、买卖再平衡、观点再平衡等方式，为投资者提供合理的资产配置调整方案，不仅可免去投资者无时间盯盘的烦恼，还可帮助投资者规避风险，达到收益与风险的平衡。

　　“全自动也是好买机器人管家的特色之一，客户一旦买入，所有平衡措施将自动触发” 在探讨自动化水平时，杨文斌这样回答记者。自动化水平是体现智能投顾的特色之一，目前国内大多数智能投顾产品均采用了半自动的方式。

　　为体现普惠金融特色，机器人管家的交易费用保持与全市场最低利率水平同步，且不再收取额外服务费用。在起购门槛上，千元起投的也可足够亲民，可覆盖绝大多数投资者。

　　好买机器人管家如何发挥出超出传统投资方法的优势？

　　好买机器人管家所研发的业内独创的智能动态再平衡服务是基于其最重要的价值主张之一纪律性，而这也正是好买机器人管家能超越传统投资方法的最大优势。

　　保持投资纪律在投资中尤为重要，多数投资者出现亏损的原因也是由于缺乏纪律性。当市场出现剧烈波动时，人性的贪婪与恐惧就会显现出来。在快速上涨过程中，投资者的情绪高涨，会持续的追涨，甚至当市场处于波峰的时候，受贪婪的影响，追高的情绪往往最为浓烈。而相应的，当市场出现下跌时，贪婪的情绪会促使投资者不能及时止损，而恐惧的情绪会促使投资者疯狂抛售自己的投资资产。这也就是常说的追涨杀跌

　　具体到运作层面，好买机器人管家会根据每位用户的评测，为投资者推荐定制化的适合的组合配比。买入后，机器人会实时跟踪投资组合配比，并每月检测投资组合配比，当组合中有成分基金比例与原始比例相差超过一定幅度时，则会触发动态平衡，将持仓比例取决于原始比例。

　　体现在市场上涨过程中，机器人会将股性较强的部分卖出买入风险偏低的债性资产；市场下跌过程中，会将债性资产卖出，买入股性资产。保持上涨途中不断止盈下跌途中不断拉低成本的目的，也就是我们所说的高抛低吸。在极端环境时，机器人管家的观点平衡可以在市场出现系统性风险时加入好买基金研究中心的独家观点，帮助投资者尽可能规避系统性风险。